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工作几年却没攒下多少钱?手头有点钱又不知如何打理?想理财却无处下手?无论你是刚参加工作,还是结婚不久抑或刚刚得子,在当下全球蔓延的金融危机、裁员减薪、物价上涨的关键时期,个人、家庭的财务状况成为头等大事。“月光”早已不是时髦的名词,“抠门”的“账客”才是最红的头衔。
赚钱越来越难,避免家庭财务陷入危机的当务之急就是省钱了。让我们从记账开始,记下每天衣食住行的各项开销,过量入为出、精打细算的日子,保证你一个月下来就成“有钱人”。如果你是以下几种人之一,就更要马上行动,开始记账。
经常向父母、朋友借钱。
特别高兴或者特别悲伤的时候立刻变为超级购物狂。
每月都会把信用卡刷爆,经常分期付款或者只还最低还款额。
工资月月花光,常有揭不开锅的时候。
身处“奴隶”社会,是房奴、车奴、卡奴。
工资涨幅跟不上CPI的形势,花销却有增无减。
未来有重大计划,比如换工作、结婚、生baby。
每次乱花完钱之后,都会对自己说,下次一定管住自己!



即使是同样的储蓄种类,只要方法运用得当,我们就能获得比别人更多的收益。
1阶梯储蓄法。
阶梯储蓄法是将资金分成若干份,分别存在不同的账户里,或同一账户里,设定不同存期的储蓄方法。存款期限最好是逐年递增的。这种方法既可获取高息,又不影响资金的灵活使用。具体方法为:假定准备储蓄5万元,可分成5个1万元,分别开设1年期存单、2年期存单、3年期存单、4年期存单(即3年期加1年期)、5年期存单各1个。1年后,就可以用到期的1万元,再去开设1个五年期存单。以后每年如此。5年后,手中所持有的存单全部为5年期;只是到期年限不同,依次相差1年。
由于每年都有1万元到期,这样每年需要钱的话,可以只动一个账户,避免提前支取带来的利息损失。这种储蓄方法既可以跟上利率调整,又能获取五年期存款的高利息,也算保守型家庭中长期投资的一种方法。
2月月储蓄法。
又称12张存单法。这种方法是阶梯存储法的延伸和拓展,不仅能够很好地聚集资金,又能最大限度地发挥储蓄的灵活性,即使急需用钱,也不会有太大的利息损失。
具体操作步骤为:假如你每月固定拿出1000元来储蓄,每月开一张1年期存单。当存足一年后,手中便会有12张存单,而这时第一张存单到期。把第一张存单的利息和本金取出,与第二年第一个月要存的1000元相加,再存成1年期定期存单。依次类推,手中便时时会有12张存单。一旦需要用钱,只要支取近期所存的存单就可以了。这种方法既可减少利息损失,又能解燃眉之急,适用于工薪家庭应急之需。
3四分储蓄法。
假设你现在手中有1万元,打算年内出去旅游一次,需要用钱,但用钱的具体金额、时间并不确定。为让这1万元钱尽可能获取“高利”,可选择四分存储法,即把资金分别存成四张存单,但金额一个比一个大。例如可以把1万元分别存成1000元、2000元、3000元和4000元共四张。当然也可以进一步细分成更多的存单。这样一来,假如需要1000元,只要动用1000元的存单便可以了,避免了只需要1000元,却要动用“大”存单。这样,可减少不必要的利息损失。
4利滚利储蓄法。
这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。具体操作步骤为:假如你现有3万元,你可以先把它存成存本取息储蓄。一个月后,取出存本取息储蓄的第一个月利息,再用这第一个月利息开个零存整取储蓄账户上。以后每月把利息取出后,都存到这个零存整取储蓄户。这样不仅得到了利息,而且又通过零存整取储蓄使利息又生利息。这种储蓄方法,使一笔钱能取得两份利息,只要长期坚持,也会有不错的回报。
5提前支取的技巧。
如果你以前没有用上面的方法存钱,或者说由于特殊原因需提前支取,请参考以下办法,减少损失。一是只取需用部分的金额。例如,如果你急需5000元,现手上有1万元的定期存单,则从其中只取5000元即可,不要全部取完,因为剩余的5000元还是按原利率计息。二是办理存单抵押贷款。对已存时间比较长的存单,可采用以此存单抵押申请贷款来解决急用资金问题,可相应减少损失。



从事外贸工作的辛女士最近每天睡觉前必做的一件事,就是打开电脑上的家庭理财软件,将当天的所有收支一一输入其中。“这种记账方法还是听同学说起的,我很好奇就从网上下载了一个持家账务软件,用了几个月了,要说对家里的开销影响很大倒谈不上,不过家里的‘财务’确实很清楚了。”

记者在采访中发现,记账软件的使用者基本为单身或已婚女性。她们中的有些人之前就有记账的习惯,但是现在由手写记账变成了软件记账;还有一些“月光族”希望通过软件记账的方式弄清自己资金的去处,进而找到合适的理财方式;还有一部分女性是记账软件的忠实“粉丝”,不仅乐于使用记账软件,而且喜欢在网络上交流使用心得,对于软件可以毫不犹豫地“喜新厌旧”。

理财观念改变让记账软件更受宠

目前,家庭理财软件在软件市场上随处可见,网络上也有不少可好的收费下载的记账软件。这些针对家庭记账使用的软件,在相关程序里列入了家庭有可能产生的各项开支,可以依据详细的交易记录,自动生成每月、每季、每年的家庭财务报表。有些记账软件还有计划与预算设置及提醒功能,提醒家庭在特殊时期里的重要开支或投资行为。功能更为完善的记账软件,甚至可以完成网银账户的数据下载,省去了多次跑银行的麻烦。同时,还具有跟踪还贷进度、债务管理等多种功能,不仅能够实现财务计划监督管理,还可以提供直观的投资组合图示及各类投资理财常识。

随着理财观念的转变,人们对于资金的收支与合理分配更为关注,而选择性极高的记账软件令喜欢理财的女性可以轻松成为家庭CFO,“每天我只是输入一些数字,电脑会自动计算、统计各项数据,月底时会算出各项支出的比例,生成饼状图或柱形图,让家里的所有开支一目了然。对我来说,记账软件最大的好处就是能抑制我的冲动消费,让家庭支出更有条理。”李女士有非常稳定的收入,但在她看来,收入稳定意味着没有“外财”,所以更应该通过记账的方式从点滴做起,让消费更合理。

记“流水账”难在坚持 贵在成为习惯

虽然记账软件让人们从繁琐的统计中解脱出来,但要坚持下去也不容易。“我也用过记账软件,刚开始还兴致勃勃的,但是过了一段时间就坚持不下去了,毕竟每天工作很忙,而且支出很琐碎,要想一一记下来也挺麻烦的。”与“嫌麻烦”的张小姐不同,柯小姐抛弃记账软件完全是因为“心疼”自己:“我用了一段时间,但在看过几次数据分析后感觉比较受挫折,如果按软件的分析和建议去改变我的消费方式,我觉得对自己有点苛刻了。”

对于上述观点,李女士表示非常理解:“记‘流水账’本来就是一件需要耐心和毅力的事情,如果不能从这种琐碎中感受到乐趣,不能从中受益,想坚持下去确实不容易。但是一旦将它变成一种生活习惯,肯定会对今后的理财投资行为产生影响。”

曾经有人以“人是两条腿的,钱是四条腿的”来形容赚钱与花钱的速度。对于事业刚刚起步的年轻人来说,学会合理理财很有必要。而相比于聘请专业人士或机构担当理财顾问,记账软件无疑成本更低,操作更简单。而且,从另外一个角度来说,记账软件还可以成为年轻人激励自己的一种方式,让奋斗的岁月更有动力、更有目标。



民生为本,民生为大。在价值多元化的社会中,我们更关注芸芸众生的生活状态,通过对免费家庭记账软件老用户的调查和反馈,力图能挖掘出经济生活的发展轨迹,给读者启迪。
2011年6月,CPI涨幅“破6”,6.4%的同比涨幅是三年来的新高。时隔一年,2012年的6月CPI同比涨幅回落至2.2%,创下29个月来的新低。

  如何解读“2.2”这个数字背后藏着的民生表情,100元大钞现在还有多少的购买力,和30年前相比,购买力出现了多大的变化,本站根据用户的反馈,选取了三个普通家庭记账本用户的反馈数据,进行解读。(应用户需求,我们隐去采访用户姓名)

记账本用户一:一个白领主妇的记账心得

  100元当作300元来花

  样本家庭:张某某

  家庭情况:三口之家

  家庭月收入:8000~9000元

  月开支: 3000~4000元

  住址:山东

  张某某和丈夫都有稳定的工作,有个即将上小学的儿子,一家和睦。目前家庭年收入10万元左右。

  张某某每周逛一次超市,两罐鲜奶和酸奶雷打不动,儿子的零食少不了,一包60元的进口麦片只够吃一周。平时水果以西瓜和桃子为主,控制在10元之内,周末会加餐。提子、荔枝、猕猴桃、火龙果,六七十元就哗哗出去了。

  超市的肉要比菜市场便宜,因为儿子正长身体,张某某买的都是带骨的肋骨、筒骨,每斤要18~20元左右,一周下来,起码要60元。这几个都是常规品种,超市一趟下来,没有200元根本不行。小孩子的玩具和图书也让张某某肉痛。前天,她刚给儿子买了一个铠甲勇士的玩具,是在淘宝上搜的,最便宜还要50元。玩具装备也贵得吓人,一把塑料剑要70元。每周她带儿子去书店,儿童书籍一般都要30块以上,100元一般只够买3本书。

  旁白:今年30出头的张某某自称会过日子的。“钱不经用,要把100元当作300元来花,实在不容易。”

她还公开了几个省钱经

1、买牛奶:晚上八点后,欧尚、乐购等超市会有牛奶买一送一;2、买西点面包:超市一般晚上八点后打折,同样的商品第二天早上买一送一,有些蛋糕店如克丽丝汀傍晚5点半后就开始打折;3、买水果:早上8点前,很多超市有前天的水果特价出售,价格多为1~2元/斤;4、买蔬菜:现在杭州开了很多平价蔬菜超市,写着勾庄直运的,新鲜又便宜。

记账本用户二:李师傅精打细算记账心得

  100元吃三顿晚餐

  样本家庭:李师傅一家

  家庭情况:三口之家

  家庭月收入:约3000元

  月开支:约1500元

  住址:杭州

  李师傅今年58岁,买菜做饭已经有40多年了。“这么多年下来,怎么买怎么烧已经很有把握了。”李师傅说,不过他感觉到,这两年钱越来越不值钱,“现在100元打开就没了,只能省着花。”

  李师傅一家早餐,都在家里解决。外面最便宜的片儿川也要5元,一碗拌面加个荷包蛋也要3.5元,太贵了,家里稀饭、刀切就可解决。中饭各自在单位解决,晚上李师傅下厨,常规搭配是一荤两素一汤。

  这段时间李师傅家里鲫鱼吃得比较多,因为鲫鱼便宜了,一般8.5元/斤;蔬菜以时令蔬菜为主,既新鲜又便宜,比如长豇豆,从每斤七八元降到每斤2.5元,比较实惠;西红柿也便宜了,从6元多降到2.5元,配上一个蛋就是一碗汤了。

  “我的原则是省钱,不浪费。”李师傅总会到菜场买最便宜的。不过即便如此,他家每个月的伙食费还要1200元。

  旁白:40多年的买菜做饭经历,李师傅控制开销的经验是保持总体平衡,100元买三天(三顿晚餐)的菜。比如这段时间肉价降了,家里就多吃点肉;按照行情换点花样,比如鲈鱼贵了,他就换做鲫鱼。如果几天下来菜钱有结余,那就调节一下,买点贵的虾类蟹类改善伙食。

  记账本用户三:80多岁老两口的记账心得

  两天吃顿荤菜

  样本家庭:李老一家

  家庭情况:李老和爱人

  月收入:5000元月开支:2000元

  住址:北京

  李大爷今年87岁,不过身子骨还挺硬朗。作为北京市统计局的记账员,每个星期都要把家附近的几个菜场挨个儿逛一遍。

  “闸弄口(农贸市场)的鸡鸭最便宜、文晖的水产价格最低、下沙绿色果蔬直销点的蔬菜一般是超市的三分之二。”他对市场行情如数家珍,这给他买菜省下了不少银子。

  除了买菜,他尽量减少不必要的开支。比如,减少外出就餐的次数:精打细算的李大爷现在还能吃上三元早餐:一碗咸豆浆+一根油条+一个烧饼。他还觉得贵,自己下面条放个鸡蛋、几棵菜,和老伴两个人吃还不到3元钱。

  今年87岁的李大爷和老伴一起住,两个人的退休金加起来5000多,每个月的生活开支在2000元左右。其中每天三餐的伙食费一个月要900元,另外水、煤、电加起来一个月200元,除了这两笔固定开支,其余的钱可以灵活地花,比如买衣服、请客吃饭。他每个月都要下馆子,一般会选择张生记、白鹿这些性价比高的餐馆。

  旁白:对于上个世纪20年代出生的李大伯来说,100元是个大数目。在他大半生的时间里,100元可以维持全家5口一个月的生计。上世纪70年代,买10只湖蟹只要2元钱,那时候一家5口人每天早、中、晚三餐统统加起来只要5毛钱,还能吃上大黄鱼。

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